DEGIRO

🔹 Γενικά Στοιχεία

Η DEGIRO είναι μια από τις πιο γνωστές και οικονομικές online χρηματιστηριακές πλατφόρμες στην Ευρώπη. Ιδρύθηκε το 2008 στην Ολλανδία, αρχικά για επαγγελματίες επενδυτές. Από το 2013 είναι διαθέσιμη και για ιδιώτες επενδυτές, και από το 2021 ανήκει πλήρως στη Γερμανική Flatex Bank AG, αποκτώντας τραπεζική άδεια υπό την BaFin (Γερμανία) και την Ολλανδική Κεντρική Τράπεζα (DNB).

Διαθέσιμη σε περισσότερες από 18 ευρωπαϊκές χώρες, μεταξύ αυτών και η Ελλάδα, με πλατφόρμα και υποστήριξη στα ελληνικά.

✅ Πλεονεκτήματα Χρήσης της DEGIRO για Έλληνες Επενδυτές

🔹 1. Χαμηλές Προμήθειες

Η DEGIRO είναι από τις πιο οικονομικές πλατφόρμες στην Ευρώπη. Οι χρεώσεις για συναλλαγές σε μετοχές, Ευρωπαικα ETFs και ομόλογα είναι εξαιρετικά χαμηλές, ενώ πολλά ETFs διατίθενται χωρίς καμία προμήθεια. Αυτό τη καθιστά ιδανική για επενδυτές που κάνουν συχνές ή μακροχρόνιες τοποθετήσεις.

🔹 2. Πρόσβαση σε Διεθνείς και Ελληνικές Αγορές

Οι χρήστες της DEGIRO έχουν πρόσβαση σε 50+ χρηματιστήρια παγκοσμίως  — και πολύ σημαντικά για τους Έλληνες, μπορούν να επενδύσουν και σε ελληνικές μετοχές (όπως ΔΕΗ, ΟΤΕ, Alpha Bank ), αλλά και σε ομόλογα ελληνικού δημοσίου με χαμηλό κόστος εισόδου.

🔹 3. Υποστήριξη στην Ελληνική Γλώσσα

Η πλατφόρμα είναι διαθέσιμη στα ελληνικά , γεγονός που βοηθά σημαντικά νέους επενδυτές. Παράλληλα, προσφέρεται ελληνική εξυπηρέτηση πελατών, κάτι που δεν είναι αυτονόητο για διεθνείς brokers.

🔹 4. Συμβατότητα με την Ελληνική Φορολογία

Η DEGIRO παρακρατεί τον φόρο συναλλαγών 0,10% για ελληνικές μετοχές όπως απαιτεί ο νόμος στην Ελλάδα. Παράλληλα, παρέχει αναλυτικά αρχεία συναλλαγών (σε PDF/CSV) που μπορούν εύκολα να υποβληθούν στον λογιστή ή στην πλατφόρμα taxisnet, διευκολύνοντας τη φορολογική δήλωση.

🔹 5. Χωρίς Ελάχιστη Κατάθεση

Δεν υπάρχει καμία απαίτηση για ελάχιστο ποσό κατάθεσης, που σημαίνει ότι μπορείς να ξεκινήσεις ακόμα και με 1€. Αυτό είναι ιδανικό για όσους θέλουν να “πειραματιστούν” ή να επενδύσουν σταδιακά, χωρίς δέσμευση μεγάλου κεφαλαίου.

🔹 6. Εύχρηστη Πλατφόρμα για Όλους

Η πλατφόρμα της DEGIRO είναι καθαρή, απλή και διαθέσιμη σε desktop και mobile. Είναι κατάλληλη για buy-and-hold στρατηγικές ή απλούς μακροχρόνιους επενδυτές που δεν έχουν ανάγκη προηγμένων εργαλείων τεχνικής ανάλυσης.

🔐 Ασφάλεια & Ρυθμιστική Εποπτεία

🏦 1. Ευρωπαϊκή Τραπεζική Άδεια & Εποπτεία

Η DEGIRO λειτουργεί υπό την πλήρως αδειοδοτημένη Flatex Bank AG (Γερμανία), και εποπτεύεται από:

• BaFin (Γερμανία)

• DNB (Ολλανδία)

Αυτό διασφαλίζει συμμόρφωση με όλους τους κανονισμούς της Ε.Ε. και αυστηρή εποπτεία στο μοντέλο λειτουργίας της πλατφόρμας.

🧾 2. Διαχωρισμός Κεφαλαίων (Segregated Accounts)

Τα χρήματα και τα επενδυτικά προϊόντα των πελατών διατηρούνται ξεχωριστά από τα ίδια κεφάλαια της DEGIRO:

• 📥 Μετρητά σε ανεξάρτητους τραπεζικούς λογαριασμούς

• 📈 Τίτλοι (μετοχές, ETFs κ.ά.) σε θεματοφυλακές τρίτων

Αυτό σημαίνει πως, ακόμα και σε περίπτωση πτώχευσης, τα περιουσιακά σου στοιχεία παραμένουν ασφαλή και ανέγγιχτα.

💶 3. Εγγύηση Καταθέσεων έως €100.000

Η DEGIRO, μέσω Flatex Bank AG, συμμετέχει στο γερμανικό σύστημα εγγύησης καταθέσεων (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken – EdB):

• Εγγύηση έως €100.000 ανά πελάτη

• Ισχύει για ρευστά διαθέσιμα στον επενδυτικό σου λογαριασμό

🧿 4. Εγγύηση Επενδυτικών Προϊόντων έως €20.000

Η DEGIRO συμμετέχει επιπλέον στο Investor Compensation Scheme:

• Καλύπτει επενδυτικά προϊόντα (μετοχές, ETFs, ομόλογα κ.ά.)

• Σε περίπτωση που η DEGIRO αδυνατεί να επιστρέψει επενδυτικά στοιχεία στον πελάτη

• Εγγυάται αποζημίωση έως €20.000 ανά επενδυτή

👉 Αυτή η εγγύηση είναι ξεχωριστή από την τραπεζική εγγύηση καταθέσεων, προσφέροντας διπλή γραμμή άμυνας στους επενδυτές.

🚫 5. Καμία Χρήση των Κεφαλαίων σου για Δικές της Επενδύσεις

Η DEGIRO δεν κάνει proprietary trading. Δηλαδή:

• Δεν επενδύει για λογαριασμό της με τα δικά σου χρήματα 💼

• Το επιχειρηματικό μοντέλο της είναι καθαρά διαμεσολαβητικό, με έσοδα από προμήθειες και όχι από διακινδύνευση του κεφαλαίου των πελατών

📲 6. Τεχνική και Προσωπική Ασφάλεια

• Κρυπτογράφηση SSL σε όλη την πλατφόρμα

• Two-Factor Authentication (2FA) για σύνδεση και συναλλαγές

• Όλες οι συναλλαγές καταγράφονται σε audit trail, για μέγιστη διαφάνεια και έλεγχο

🧾 7. Διαφάνεια & Φορολογική Διευκόλυνση για Έλληνες

Η DEGIRO δεν παρακρατεί φόρο για λογαριασμό του ελληνικού δημοσίου, αφήνοντας την ευθύνη στον επενδυτή. Όμως:

• Παρέχει πλήρη statements, που διευκολύνουν σημαντικά τη φορολογική δήλωση στην Ελλάδα 🇬🇷

• Υπάρχει συχνή υποστήριξη στα ελληνικά, τόσο με email όσο και στη σελίδα βοήθειας

❌ Μειονεκτήματα Χρήσης της DEGIRO για Έλληνες Επενδυτές

🔹 1. Δεν Υποστηρίζει Margin Trading και Short Selling

Η DEGIRO δεν προσφέρει δυνατότητα μόχλευσης (margin), ούτε επιτρέπει την πώληση μετοχών χωρίς να τις κατέχεις (short selling). Αυτό περιορίζει σοβαρά τους πιο έμπειρους ή προχωρημένους επενδυτές που θέλουν να αξιοποιήσουν στρατηγικές hedge ή ταχείας κερδοσκοπίας.

🔹 2. Περιορισμένα Εργαλεία Ανάλυσης

Αν και λειτουργική, η πλατφόρμα δεν προσφέρει προηγμένα εργαλεία τεχνικής ανάλυσης ή screeners για πιο σύνθετες στρατηγικές. Δεν υποστηρίζει αυτοματοποιημένο trading (όπως bots ή API συνδέσεις), κάτι που είναι μειονέκτημα για ενεργούς traders.

🔹 3. Δεν Διατίθενται Κρυπτονομίσματα ή Stablecoins

Η DEGIRO δεν υποστηρίζει άμεση πρόσβαση σε crypto όπως Bitcoin, Ethereum κ.λπ.. Για επενδυτές που θέλουν να έχουν ψηφιακά assets στο χαρτοφυλάκιό τους, αυτό είναι βασικό μειονέκτημα.

🔹 4. Όχι Ρομποτικοί Σύμβουλοι ή Αυτοματοποιημένα Χαρτοφυλάκια

Δεν παρέχει robo-advisors ή οποιαδήποτε μορφή καθοδήγησης (όπως κάνει π.χ. η Revolut ή το N26 Invest). Όλες οι επενδυτικές αποφάσεις πρέπει να λαμβάνονται αυτόνομα από τον χρήστη, κάτι που ίσως αποθαρρύνει τους αρχάριους.

🔹 5. Μικρές Χρεώσεις για Real-Time Δεδομένα

Η DEGIRO χρεώνει ένα μικρό ετήσιο ποσό (~€2.50) για πρόσβαση σε ζωντανά δεδομένα από συγκεκριμένα χρηματιστήρια, όπως το Xetra ή το NYSE. Αν και μικρό, αποτελεί ένα ακόμα “κρυφό κόστος” που δεν υπάρχει σε κάποιες ανταγωνιστικές πλατφόρμες.

🔹 6. Δεν Παρέχει Υπηρεσίες Θεματοφυλακής για Ελληνικά Αμοιβαία Κεφάλαια

Δεν μπορείς να αγοράσεις ή να διατηρήσεις ελληνικά αμοιβαία κεφάλαια ή να μεταφέρεις συμμετοχές από ελληνικούς θεματοφύλακες 🧾🇬🇷. Αυτό περιορίζει όσους θέλουν μια all-in-one λύση ή έχουν υπάρχουσες επενδύσεις σε ελληνικές εταιρείες διαχείρισης κεφαλαίων.

🔹 7. Δεν Υποστηρίζει Μεταφορά Τίτλων από Ελληνικές Τράπεζες

Η DEGIRO δεν υποστηρίζει εύκολη μεταφορά τίτλων από άλλες ελληνικές χρηματιστηριακές ή τράπεζες (π.χ. Eurobank, Alpha Finance). Αυτό σημαίνει ότι θα χρειαστεί να πουλήσεις τις υφιστάμενες θέσεις και να τις αγοράσεις ξανά μέσω DEGIRO, με πιθανό φορολογικό ή λειτουργικό κόστος.

📌 Συμπέρασμα

Η DEGIRO αποτελεί μια εξαιρετική επιλογή για Έλληνες επενδυτές που θέλουν πρόσβαση σε διεθνείς αγορές και Ευρωπαικα ETFs με πολύ χαμηλό κόστος. Συνδυάζει απλότητα, ευρωπαϊκή εποπτεία και πλήρη φορολογική διαφάνεια για χρήση στην Ελλάδα. Είναι ιδανική για παθητικούς και αρχάριους επενδυτές, ενώ δεν ενδείκνυται για traders που χρειάζονται margin, short selling ή προηγμένα εργαλεία. Προσφέρει σταθερότητα και ευκολία με διεθνή υποστήριξη και ελληνικό περιβάλλον χρήσης.